Але його бізнес не пов'язаний з криптовалютами - він допомагає компаніям виходити на ICO. LB.ua попросив відомого українського інтернет-діяча простими словами розповісти про це новому ринку, що з'явився на стику ІТ та фінансів.
Всі говорять про блокчейн, кріптовалюти і ICO. Поясите, що це за явища, чим відрізняються?
Блокчейн — це розподілена база даних, копія якої є у всіх учасників системи, і де кожен може слідкувати за її цілісністю. База ця влаштована таким чином, що в неї можна внести зміни заднім числом. Не існує ніякого секретного пароля або адміна. Єдиний спосіб виправити запис - заручитися згодою більшості учасників блокчейна.
А кріптовалюти — окремий випадок використання блокчейн-технології. Це база даних транзакцій, де записано, хто і скільки кому грошей перевів. Навколо криптовалют сьогодні багато шуму, тому що люди завжди шукають легкий заробіток. Однак блокчейн можна застосовувати і в інших сферах.
Я чув, що земельний кадастр перейшов на блокчейн.
Так, перше, що приходить в голову при фразі "використовувати блокчейн" - це реєстри. Вперше за п'ять тисяч років відпаде потреба в роботі нотаріусів. Адже що таке нотаріус? Це третя сторона, яка засвідчує факт внесення даних в якийсь центральний реєстр. Зараз без нього не можна обійтися, тому що інакше, припустимо, утримувач центрального реєстру зможе додавати дані в базу безконтрольно. Так що рано чи пізно всі реєстри будуть переведені на технологію блокчейн.
До того ж зміст реєстру раніше було дуже дорогою процедурою. А з появою блокчейн-технології вести реєстри стало простіше. Більше того, тепер будь-яка подія вашого життя може бути записано в якийсь нефальсифицируемый журнал. Наприклад, шкільні оцінки, прогули, штрафи. Загалом, вся ваша життя.
До речі, блокчейн може раз і назавжди вирішити питання пріоритету на публікації. Наприклад, ви опублікували новину чи фотографію і розмістили її хеш в блокчейн. Тепер можна зі 100% точністю відповісти на питання, хто був першим.
З блокчейном і криптовалютами зрозуміло. А що таке ICO?
Initial Coin Offering – первинне розміщення токенів. Найбільш близькою аналогією з реального життя є цінні папери. Тобто мова йде про використання технології блокчейн для емісії токенів, які нагадують за своїми властивостями цінні папери. Але цінні папери бувають різні. Наприклад, акції. Випускати або купувати токени-акції досить ризиковано. Тому що якщо ви купуєте такі токени, то потрібен хтось, хто забезпечить захист ваших прав у разі їх порушення. У реальному житті, цим займається держава. А в криптомире такого арбітра немає, бігти не до кого.
Тому зараз більш популярні utility token, грубо кажучи, опціони (права) на отримання якихось послуг або товарів. Припустимо, компанія-виробник програмного забезпечення може випускати ліцензії на свій продукт у вигляді токенів.
Кожен маркер — це посилання на закодований договір, смарт-контракт. Спочатку у документації до ICO обумовлюються умови цього контракту (при яких умовах він виконується). І механізм виконання закладений в самому токені - тобто компанія не може відмовитися від його виконання.
Додався ще один термін: смарт-контракти.
Насправді все просто. У якийсь момент люди здогадалися, що в цю базу даних — блокчейн — можна, крім інформації, записати ще й програмний код. А він буде містити в собі певні умови. Перешкодити виконанню цього програмного коду ніхто не може - це і є смарт-контракт.
Порівняємо, наприклад, зі страховою компанією – вона вам може не виплатити гроші вчасно, знайти якісь відмовки. Якщо б ваш договір був представлений у вигляді смарт-контракту, то компанія не могла б відмовитись від виконання умов договору. Платіж стався сам по собі: гроші були б просто списані на вашу адресу з її гаманця (при настанні необхідних умов).
Як на практиці застосовуються ці технології?
Уявімо, що ваша компанія розробила програму для Windows, але тепер хоче зробити версію для Linux, а грошей не вистачає. І тоді ви говорите: ми випускаємо utility token, наша ліцензія буде коштувати 100$, але зараз ви можете її купити за 50$. Відповідно, ви отримаєте гроші вперед в обмін на токени і створите потрібну версію. Той, хто купив такий маркер, може скористатися ним і встановити вашу програму за півціни. Або продати токен комусь, в тому числі і дорожче вкладених 50$, адже повна вартість ліцензії буде 100$. Таким чином токен може бути інструментом інвестування в чиїсь майбутні продукти.
Чомусь ICO схоже на краудфандинговые платформи на зразок Kickstarter. Правда, на таких платформах можна щось придбати і потім перепродати. А під час ICO ви можете купити не один, а відразу 100 токенів. Ну і потім ними торгувати. (Токени торгуються на криптовалютных біржах).
Ми займаємося консалтингом і маркетингом, допомагаючи підприємствам вести ICO-кампанії, в тому числі і закордонним. При цьому ми супроводжуємо клієнтів і після того, як токен випущений і ICO завершилося.
Хіба українські компанії цікавляться ICO?
Так, нещодавно до нас звернулася сільськогосподарська компанія. Вони хочуть випустити токени на майбутній урожай. Оскільки вони не займаються зерновими культурами, а садівництвом, то і бізнес-цикл тут більш довгий. І тому їм потрібні значні стартові інвестиції, щоб висадити сади. Зате покупці квитків будуть мати права на яблука, які в цих садах зростуть.
Ви заробляєте на блокчейн-технологіях?
Американська золота лихоманка показала, що найбільше розбагатіли не золотошукачі, а ті, хто продавав їм лопати і їжу. Тому я проінвестував в знання своїх співробітників, і тепер вони допомагають компаніям виходити на ринок ICO.
Шахраї користуються цими технологіями?
Зараз, звичайно, до ICO шахраї звертаються часто, я думаю, що це значна частина всіх пропозицій. Але чимала частина пропозицій - це нормальний бізнес, який таким чином хоче скоротити витрати на залучення грошей. На фондову біржу такий бізнес йти не може, тому що це дорого і високі витрати. З ICO це можливо. Альтернатива — кредити, але банки теж не люблять ризикувати. Ставки при розміщенні ICO вище, ніж ставки за кредитами. Але мова йде про високі ризики, і багато людей готові ризикувати.
Але найголовніше, що біржа або банк працює в рамках однієї країни або регіону, у випадку ж з ICO ми говоримо про глобальному світовому ринку. Ви можете залучити великі суми, але середній чек маленький, сотні, іноді тисячі доларів — люди інвестують невеликі суми.
Таким чином для приватного інвестора ICO — це можливості, яких раніше не було. Ви в кілька кліків можете інвестувати у виробництво каучуку в Бразилії, наприклад. Ця простота здатна породити великі ринки.
Втім найближчим часом цей ринок, швидше за все, чекають великі втрати. В силу браку кваліфікації у інвесторів їх будуть залучати у фінансові піраміди, якісь схеми і т п. Але далі піде природний процес еволюції ринку. Учасники почнуть об'єднуватися у фонди, з'являться рейтингові агентства і т. д. Все до того йде.
Схоже на створення якоїсь паралельної фінансової системи.
Так і є. Мова йде про глобальне перезавантаження світової фінансової системи. Причому, ми говоримо не про перезапуск банків або бірж, які з'явилися в XVII столітті так. А про фінансовій системі в цілому, яка виникла, коли цар Крез викарбував перші монети. З тих пір ця система існувала у вигляді безперервного ланцюжка транзакцій, як безперервне єдине ціле. Якби все це було в блокчейне, то ми могли б простежити шлях кожного долара від самої першої монети (або від моменту емісії). Зараз відбувається перезапуск цієї конструкції.
Які обмеження у цієї системи? Неможливо зберігати таку величезну кількість даних?
Обсяг транзакцій і сама робота з транзакціями не так велика, як здається. При потужностях сучасних комп'ютерів, які тільки за останні 20 років зросли в мільярди разів, не так вже це все страшно.
А скільки у вас біткойнів?
Я в криптовавалюты ніколи не інвестував. Є люди, які ходять в казино, а є ті, які не ходять. Я належу до других. Не тому, що казино заборонені. А просто тому, що мені це нецікаво.
Майбутнє за ICO, смарт-контрактами, блокчейном, а кріптовалюти — це скоріше інструмент. Кріптовалюти створили корисний хайп навколо технології блокчейн. Але інвестиції в кріптовалюти – це окремий вид бізнесу, який, на мій погляд, схожий на азартну гру. А що таке азартна гра? Це бажання заробити, не докладаючи особливих зусиль. Це суперечить моїм життєвим установкам, я в цьому не беру участь. Але й не засуджую людей, які вкладаються в це.
Що мене недавно насправді налякало, так це реклама на вулиці: «Кредит на покупку кріптовалюти під заставу майна». Це той же ломбард поряд з ігровими автоматами, експлуатація людського азарту.
До того ж кріптовалюти широко використовуються в тіньовій економіці, дозволяють ухилятися від податків.
Готівкові теж широко використовуються в тіньовій економіці. З'явився ще один інструмент — тут революції не відбудеться.
А ось систему оподаткування доведеться міняти, тому що чим далі, тим складніше відстежувати платежі, і блокчейн - лише один з факторів. А наша налговая система транзакційна. Але така система з'явилася всього 150 років тому. А як же раніше брали податки, коли основним предметом грошового обігу були готівку і золото? Це були або податки на володіння чим-то: подушний податок, податок на комини, на вікна. Або були акцизи на товари, від яких важко відмовитися: на сіль, горілку, тютюн, а в наш час - на бензин, електрику, сигарети і так далі. Тобто це специфічні товари, які легко контролюються. Тому з точки зору оподаткування нас чекають зміни. (До речі, перша ластівка — перехід з податку на прибуток до податку на виведений капітал).
Це значно оздоровить податкову систему. Зробить непотрібною боротьбу з нескінченними офшорами і ухиленнями. Є особистий літак? Є податок. Літак не сховаєш. Є квадратні метри? На них є податок. Купив бензин? У ціні враховано податок.
Але літак може бути зареєстрований на якийсь офшор...
А це не важливо. Приземлився в "Жулянах" - плати. А хто там платить — офшор або не офшор — все одно. Треба побудувати систему легко перевіряються факти. Є нерухомість, вона зареєстрована (знову ж блокчейн) — є податок. Є посадка літака в аеропорту (зареєстрована в блокчейн) — є податок.
Загалом тут я передбачаю значні зміни, фокус повинен зміститися з контролю за транзакціями і синтетичними фінансовими показниками (начебто прибутку або доданої вартості) до контролю за легко перевіреними фактами реального світу.
Андрій Яніцький, редактор економічного відділу LB.ua
Решта новин