Летом текущего года в Украине наблюдался серьезный передел на рынке депозитов — банки соревновались, кто привлечет больше изъятых населением в период паники вкладов. По результатам II квартала можно констатировать, что больше всех преуспел ПриватБанк, который много лет является лидером на рынке депозитов физических лиц.
Кроме того, население активно возвращало ранее изъятые сбережения в банки с иностранным капиталом, а также в госбанки — Ощадбанк и Укрэксимбанк (см. “Топ-10 банков по приросту…”). В то же время в целом ряде финучреждений украинцы по-прежнему изымали свои вклады, даже в период относительной стабилизации банковского рынка. Так, во II квартале 2009 г. наибольшие потери понесли банк “Финансы и Кредит”, Имэксбанк, а также Укргазбанк. Весной эти банки публично заявляли о намерении рекапитализироваться за счет государства. Впоследствии “Финансы и Кредит” и Имэксбанк отказались от этого намерения, а Укргазбанк был национализирован. Кроме этой троицы из крупных финучреждений чистый отток депозитов наблюдался у Кредитпромбанка и “VAB Банка”.
Напомним: после широкомасштабных изъятий вкладов в октябре 2008 г. — марте 2009 г. приток депозитов населения в банковскую систему возобновился только в апреле текущего года. Как свидетельствует статистика, по итогам II квартала большинство (около 100) отечественных банков продемонстрировали положительную депозитную динамику. Однако уже в июле прирост депозитов существенно уменьшился — почти вдвое по сравнению с июнем. По предварительным оценкам, в августе население продолжило возвращать свои сбережения в банки. При этом некоторые банкиры фиксируют рост притока по сравнению с предыдущим месяцем.
“В нашем банке в августе объемы привлеченных депозитов увеличились на 70% по сравнению с июлем”, — отмечает Олег Тищенко, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса Укрэксимбанка (г.Киев; с 1992 г.; около 3 тыс.чел.).
Тем не менее участники рынка опасаются, что положительные тенденции депозитного рынка будут перечеркнуты продолжающейся девальвацией гривни, а также последними регуляторными инициативами Нацбанка. Так, на позапрошлой неделе НБУ заявил о намерении ввести запрет на досрочное расторжение срочных вкладов. Чуть позже первый заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов пообещал, что регулятор не будет вводить новый мораторий. Однако рынок отреагировал мгновенно.
“После этой новости (о подготовке моратория. — ред.) увеличилось количество заявлений по поводу досрочного возврата депозитов”, — говорит руководитель розничного бизнеса крупного банка, пожелавший остаться неназванным.
По мнению банкиров, в дальнейшем этот шаг Нацбанка приведет к тому, что вкладчики вовсе перестанут открывать срочные депозиты и будут стремиться размещать свои сбережения на так называемых “гибких” вкладах. Напомним: сейчас большинство крупных банков предлагают своим клиентам универсальные вклады, сочетающие преимущества срочного депозита и текущего счета. В частности, по остаткам на таких депозитах начисляются повышенные процентные ставки, хотя клиент может свободно снимать деньги со счета или пополнять этот счет. Подобная нестабильность ресурсной базы не позволяет банкирам размещать привлеченные средства в более-менее “длинные” кредиты. Более 60% привлеченных средств населения не могут направляться на кредитование, так как размещены на краткосрочных вкладах.
“Сейчас банки пытаются продлить сроки депозитов путем регулирования процентной ставки. Снижают доходность краткосрочных депозитов и повышают ставки по вкладам на 3-6 месяцев”, — поясняет Игорь Шевченко, директор департамента организации продаж продуктов розничного бизнеса банка “Финансы и Кредит”.
Вместе с тем банкиры отмечают усиление тенденции конвертирования вкладчиками гривневых депозитов в валюту.
“Люди отдают предпочтение твердым валютам, в гривне мало кто готов открывать вклады. Мы наблюдаем, что по окончании сроков гривневые вклады переоформляют в валютные”, — констатирует банкир, пожелавший остаться неназванным.
“Депозит — это финансовая услуга, а все услуги в Украине оплачиваются в гривне”, — заявляет Анатолий Шаповалов.
При нынешнем разрыве между официальным и рыночным курсом вкладчики будут недополучать около 6% дохода. И если учесть, что депозитный портфель населения в валюте составляет около $13 млрд, а ежемесячный процентный доход вкладчиков — $130 млн, то в результате нововведений регулятора “валютные” вкладчики ежемесячно будут недополучать почти $8 млн дохода. При этом большинство банкиров уверены, что регуляторные новации негативно отразятся на депозитном рынке. “Вкладчики воспринимают такие инициативы Нацбанка крайне отрицательно. Может, эти намерения и правильны, но делать какие-то резкие движения в нынешней непростой ситуации преждевременно. У нас еще не тот уровень стабилизации”, — говорит Юрий Пикуш, генеральный заместитель председателя правления ПриватБанка (г.Днепропетровск; с 1992 г.; около 30 тыс.чел.).
Решта новин