Чим активніше з введенням безвиза наші люди тікають на заробітки за кордон, тим більше пересилають сім'ям грошей на батьківщину. У 2016 році українські заробітчани переказали в нашу країну тільки з Польщі $1,2 млрд. В нинішньому році фінансисти очікують значного приросту транзакцій.
«За підсумками поточного року очікуємо зростання обсягів переказів мінімум в 2 рази», — констатував UBR.ua керуючий директор «Кредит Оптима Банк» Ігор Львов.
UBR.ua розпитав фінансистів, якими способами можна перевести зароблені на чужині гроші рідним та близьким в Україні, так, щоб комісії не з'їли більшу частину перекладу. На прикладі наймоднішою у наших людей Польщі.
1. Українські банки з польськими коренями
В Україні працює кілька таких банків. В одному з них для переказів українських заробітчан навіть запустили спеціальний тарифний пакет. За 100 грн. клієнту відкривають рахунок в злотих або євро з одночасним доступом для власника та його рідних.
До рахунку додається банківська картка та інструкція для працівника польського банку — щоб нічого не наплутав з перекладом. Українцю достатньо звернутися в будь філія того ж банку в Польщі, надати реквізити і паспорт, і гроші відправлять в Україну. На місці вони виявляться через 3-5 днів.
При наявності окремого рахунку в польському банку, комісія за перерахування коштів складе 10 злотих за кожен переказ. Клієнту без відкритого рахунку доведеться розщедритися на 20 злотих.
В Україні експерти рекомендують оформляти на рахунок людини, яка буде отримувати гроші. При зняття коштів у банкоматі це переваг не дасть. Зате власник рахунку зможе отримати переклад в касі банку і в тій валюті, в якій він був відправлений. За отримання коштів в касі буде стягуватися комісія — 1,5%, але не менше 20 грн.
Можна оформити і рахунок у банку у Польщі і «прив'язати» до нього кілька карт. Але для цього доведеться зібрати пакет документів.
«Відкрили рахунок в польському банку, отримали картку для користування на місці, а дублікат можна вислати родичам в Україну, і вони зможуть знімати кошти в банкоматах. Але для обслуговування в місцевих банках треба тільки офіційне працевлаштування і багато часу на оформлення документів», — пояснив UBR.ua директор департаменту банкнотного банкінгу АБ «Експрес-Банк» Андрій Львів.
З документів може знадобитися контракт з роботодавцем, з зазначенням заробітної плати, підтвердження місця проживання, ID-карта (якщо є), закордонний паспорт.
2. SWIFT-перекази
Не виявиться занадто дорогим і переказ через систему SWIFT. Правда, скористатися ним можуть лише офіційно працевлаштовані українці. Щоб відправити гроші цим способом, відправник і одержувач повинні попередньо відкрити у польському та українському банках рахунки. Причому неодмінно в одній і тій же валюті. Щоб відправити гроші, відправнику потрібні тільки реквізити рахунка одержувача.
Сам переклад обійдеться в порівняно скромні 0,5-1,5% (в залежності від тарифів банку). Політика системи SWIFT» така, що дозволяє кожному банку самостійно встановлювати комісію за перерахування коштів.
«Наприклад, у нас при перерахуванні $1000 комісія 0,5%, а із збільшенням суми вона зменшується. Але це при перекладах за межі України», — зазначив Андрій Львів.
До цього потрібно додати комісію за зарахування коштів на рахунок в українському банку і видачу готівки у касі та банкоматах (від 0,5 до 3%), а також неминучі курсові втрати. Адже з польськими злотими працюють вкрай мало банків, і доведеться відкривати рахунки в доларах або євро. А значить, відправник втратить на обміні злотих на долари, а одержувач — доларів на гривню.
3. Електронні платіжні системи
Можна скористатися і міжнародними електронними платіжними системами-гаманцями — Payoneer, Skrill , PayPal , WebMoney та іншими. Але при виборі системи важливо передбачити, як одержувач коштів (сім'я в Україні) зможе отримати гроші.
«По суті, в Україні відносно просто можна вийняти гроші тільки з двох систем — Payoneer і Skrill. З PayPal, наприклад, можна тільки заплатити за послуги в інтернет, перевести в готівку гроші не вийде. Більш того, завести гроші на гаманець, власником якого є громадянин України, теж не вийде», — розповів нам український фрілансер, який працює з закордонними клієнтами.
Щоб використовувати Payoneer або Skrill для переказу коштів, одержувачу відправнику доведеться зареєструватися в системі. Послуга ця безкоштовна і не дуже складна, але вимагає деяких навичок роботи в мережі.
Після реєстрації система запропонує прив'язати до облікового запису банківську карту. Підійде будь-пластик Visa або MasterCard. Подальша робота в системі дуже проста. Гроші можна перевести буквально в два кліка на смартфоні або комп'ютері.
Правда за таку зручність доведеться неабияк розщедритися. Payoneer стягує абонплату близько $30 в рік навіть за умови відсутності транзакцій. Комісія при виведенні коштів на платіжну картку — 2%.\
Skrill абонплати не встановлює. Але бере комісію навіть за зарахування коштів — у Польщі 1,9%. Одержувачу коштів в Україні доведеться додатково витратити 1,9-3,5% залежно від виду карт, щоб перевести в готівку кошти. В обох випадках будуть стягуватися комісії при знятті коштів в банкоматах.
4. Міжнародні системи грошових переказів
Самий швидкий і доступний спосіб передати гроші в Україну — міжнародні системи переказів. Наприклад, Western Union, MIGOM, MoneyGram. Отримати переказ від них можна практично в будь-якому українському банку. Та й швидкість на висоті — через годину гроші вже на руках у одержувача.
Але швидкість і зручність обходяться недешево — за визнанням експертів, це найдорожчий спосіб передати гроші. Тарифи МПС для кожної країни індивідуальні і можуть дуже відрізнятися. Наприклад, при перерахуванні по Western Union з України $450-500 комісія складе $40. В середньому ж комісія варіюється в діапазоні 5-12%.
«Іноді МПС проводять тимчасові акції усередині однієї країни для перерахувань за різними напрямками, сильно знижуючи комісії. Ми, як банк, за розрахунками бачимо, що у них відрізняється клієнтська комісія», — констатував Андрій Львів.
5. Валізою
Нікуди не подівся і перевірений дідівський спосіб — перевезти гроші готівкою. Самостійно можна ввезти в Україну без декларування до 10 тис. євро. Але такі суми, попереджають експерти, більш або менш безпечно везти тільки літаком.
При подорожі на автобусі ризики втрати коштів збільшуються. Не кажучи вже передачі грошей «кур'єрами» за скромну плату. Також кожному заробітчанину і його одержувачу коштів не варто забувати, що законодавство вимагає сплатити податки з отриманих доходів. Для заробітчанина — це 18% і 1,5% військового збору. Одержувач фінансової допомоги повинен задекларувати її в податковій декларації. І теж сплатити з неї податок. Звичайно, якщо проявить свідомість.
Решта новин