Одним з основних умов для цього є наявність достатнього обсягу обігових коштів – у зв'язку з цим зараз зростає попит на послуги торгового фінансування, які надаються банками, які мають відповідний досвід і спеціалізацію.
Рішення для непростій ситуації
Як європейський банк, що працює в цьому сегменті вже більше 20 років, Rietumu, на відміну від багатьох, сьогодні продовжує надавати послуги торгового фінансування своїм клієнтам, які спеціалізуються на міжнародну торгівлю і ведуть бізнес в тому числі в Україні та інших країнах СНД.
Накопичений нами досвід і експертиза дозволяють успішно працювати навіть у кризовій ситуації, коли за класичним сценарієм поточне фінансове становище компанії є непростим. Пристосовуючи інструменти торговельного фінансування до конкретної ситуації, специфіки бізнесу клієнта, часто вдається не тільки знайти рішення для поточного моменту, але і вивести бізнес на новий рівень.
Варто зазначити, що нині зростає кількість клієнтів, які отримують фінансування під товари, які транспортуються через латвійські порти, які беруть участь у ланцюжку перевалки вантажів, що прямують за маршрутом Схід-Захід і в зворотному напрямку. Крім того, в останні роки Rietumu також активно фінансує транспортування вантажів через чорноморські порти.
Як це відбувається
Скориставшись послугами торгового фінансування, можна отримати поновлювану кредитну лінію, в рамках якої буде фінансуватися конкретна торговельна угода або кілька угод, які попередньо узгоджуються з банком.
Банк після схвалення угоди надає кошти для розрахунків, тобто для проведення торгової операції. Для цього в банк подається комплект документів, ключовим з яких є один із документів – складська розписка, що підтверджує наявність товару в портовому терміналі або елеваторі, або морський коносамент.
Якість і кількість фінансується товару зазвичай оцінюється незалежним сюрвейєрами, видають відповідні звіти. Базуючись на звітах і бачачи експортні контракти, банки можуть оцінити виконання домовленостей з боку клієнта.
Якщо експортер продає товар на умовах CIF, банк також фінансує фрахт судна, що при великих партіях може становити значну частину витрат.
Треба зауважити, що при торгових угодах, банки, як правило, фінансують більшу частину витрат, але все ж потрібно і участь клієнта, зазвичай в межах 10-20% від суми. Таким чином банк здійснює так зване транзакційних фінансування, грошові кошти видаються на придбання партії товару і погашаються за рахунок виручки, отриманої торговою компанією за продаж цієї ж партії товару.
Що стосується типу розрахунків, то часто використовується один з видів документарних операцій – документарне інкасо (гроші проти документів) або акредитив. Вибір залежить від обсягів угоди та рівня ризику зарубіжного покупця.
Факторинг – рішення двох проблем відразу
Нещодавно ми також запропонували своїм клієнтам нову послугу – безрегрессный факторинг. При цьому фінансується касовий розрив, що виникає при відстрочених платежів від покупців – банк купує право вимоги до дебітора, попередньо перевіривши його кредитоспроможність.
Для торгової компанії це означає, що, виконавши поставку товару, негайно отримує значну частину оплати. Турботи про решту бере на себе банк, який адмініструє дебіторську заборгованість, відстежує строки оплати, вирішує питання з затримкою платежів і т. п.
Обсяг банківського фінансування може досягати 90% від суми угоди, иоснованием для його надання є документи, що підтверджують факт виконання зобов'язань по поставці товару.
Таким чином, за допомогою факторингу вирішуються відразу дві проблеми: фінансування обігових коштів і управління дебіторською заборгованістю.
«Побічні ефекти»
Надаючи фінансування, банк зацікавлений у надійності угоди, в тому, щоб все відбулося згідно з контрактом і в обумовлені терміни. Тому банк завжди оцінює ризики контрагентів – продавця та покупця, перевіряє наявність страховки товару, оцінює місце його зберігання і перевалки, проводить експертизу експортного контракту.
Звичайно, всі ті ж дії повинні проводити менеджери торгової компанії, оцінюючи торговельну угоду перед укладенням контракту. Проте участь банку однозначно підвищує надійність і дозволяє виявити потенційні ризики, дати рекомендації. У самих клієнтів теж завжди є можливість проконсультуватися з компетентними банківськими фахівцями. Все це – по суті позитивні «побічні ефекти» торгового фінансування, які допомагають ефективно вистоювати бізнес.
В результаті компанія може значно збільшити обсяги поставок, проводити операції більш оперативно, і, як наслідок, підвищити свої доходи.
Наталія Перхова, керівник Відділу торгового фінансування банку Rietumu
Решта новин