gototopgototop

Мгновенные платежи: зачем страны переходят на расчеты в реальном времени

Печать PDF
Новости и события в Украине и зарубежом. Политика, экономика, общество, культура, спорт, наука, образование, технологии Размер глобального рынка платежей в реальном времени в 2018 году оценивался в $6,9 млрд.

И, согласно прогнозам, он будет увеличиваться в среднем на 29,3% в год с 2019 по 2025. Редакция PaySpace Magazine разобралась, что такое мгновенные платежи, почему они выгодны компаниям и их клиентам, и какие страны уже используют новые технологии.

Мгновенные платежи — это новый способ перевода средств, который происходит за считанные секунды. По сравнению с банковскими переводами, которые могут занять до трех дней, новая технология позволяет переводить деньги с банковского счета плательщика на банковский счет получателя практически сразу.

Эти платежные системы были разработаны (и в настоящее время разрабатываются) во всем мире, поскольку в глобальной экономике наблюдается потребность в более быстрых и надежных транзакциях.

Новости и события в Украине и зарубежом. Политика, экономика, общество, культура, спорт, наука, образование, технологии


Какими должны быть мгновенные платежи?

Скорость переводов — это не единственный критерий, по которому выбирают сервис денежных переводов. Возможности системы нужно адаптировать под потребности каждого клиентского сегмента.

Что важно для пользователей: простота использования версии для ПК, смартфона и планшета безопасность решения широкая сеть приема платежей комиссии, которые стремятся к 0% экосистема дополнительных услуг Что важно для торговцев? отсутствие опции отозвать денежный перевод мгновенные платежи на кассе защита против мошенничества более выгодные банковские комиссии по сравнению с приемом карт мультиканальность

Что важно для корпораций?

Контроль за передвижение средств (системы мгновенных платежей подразумевают уведомление о статусе платежа в реальном времени) автоматизированная обработка информации мгновенный доступ к средствам маркетинговые инструменты для улучшения стратегий продаж. Сегодня в мире насчитывается около 20 систем мгновенного перевода средств.

Еще больше — находятся в разработке. Принцип работы у них схожий: это доступ для клиентов в формате 24/7/365 и обработка платежей в режиме реального времени. Большинство систем мгновенных денежных переводов — локальные. Однако все же есть игроки, которые хотят охватить сразу несколько государств. Именно такие планы преследует SCTInst1.

После запуска создатели проекта планируют охватить всю зону SEPA, а это 34 европейские страны. Внедрение таких систем происходит с разными темпами.

Очень многое зависит от государственной поддержки. Например, в Мексике адаптация новой технологии проходила быстро за счет поддержки регулирующих органов. Наоборот, в Бразилии даже спустя 10 лет после запуска мгновенные платежи используются довольно редко.

Новости и события в Украине и зарубежом. Политика, экономика, общество, культура, спорт, наука, образование, технологии


В будущем рост электронной коммерции и увеличение потребности в быстрых переводах будут способствовать развитию отрасли.

Новости и события в Украине и зарубежом. Политика, экономика, общество, культура, спорт, наука, образование, технологии


ТОП-3 платежные системы в режиме реального времени

В конце 2018 года провайдер финансовых услуг FIS опубликовал ежегодный отчет о развитии мгновенных платежей.

Отдельно отметив три наиболее прогрессивных системы. Из них одна уже работает полноценно, а еще две находятся в процессе реализации. Immediate Payment Service, IMPS (Индия) IMPS была запущена в 2010 году.

Она предлагает совершать электронные денежные переводы между счетами в разных банках через мобильные телефоны. Услуга доступна 24/7 в течение всего года, включая праздничные дни. На сегодня это самая быстрорастущая система платежей в реальном времени.

Объем ежедневных транзакций в системе вырос с 2 млн в день в 2017 году до примерно 2,8 млн в день в 2018. В июле 2019 через систему было сделано 189 млн транзакций на сумму $25,7 млн. New Payments Platform, ТPP (Австралия).

Новая Платежная Платформа (NPP) была запущена в феврале 2018 года.

В результате частные лица, предприятия и правительственные учреждения получили возможность осуществлять платежи и получать средства в режиме 24/7. Кроме того, новая система упростила адреса для отправки денежных переводов. Теперь для перевода можно не использовать стандартный номер банковского счета.

А ограничиться номером телефона или адресом электронной почты получателя. В январе 2019 количество платежей через систему достигло 13 млн.

А сумма — $11 млрд. Fast and Secure Transfers, FAST (Сингапур) Система была запущена в 2014 году. Как и предыдущие два сервиса, она позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках (до 200 тыс сингапурских долларов за транзакцию). Для этого отправителю нужно иметь сберегательный или текущий счет в одном из местных банков, а также номер аккаунта получателя.

В июле 2019 через систему было проведено 218 млн платежей на $216 млрд. Перспективы мгновенных платежей Популяризация мгновенных платежей обусловлена растущим использованием смартфонов по всему миру и спросом на оперативный перевод средств. Технология также находит поддержку у государственных органов. Так, в Индии, Великобритании и США правительства сотрудничают с министерствами и банками для создания экосистемы, способствующей цифровым транзакциям. Препятствовать развитию мгновенных платежей могут проблемы кибербезопасности в сочетании с проблемами совместимости между различными системами, которые занимаются переводом средств в режиме реального времени.